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Como utilizar fundos imobiliários para pagar o INSS?

Excelente dica para aposentadoria do autônomo

Escrito por Meon

11 ABR 2022 - 10H18 (Atualizada em 11 ABR 2022 - 13H12)

Lide Digital

Há vários anos advogando na área previdenciária e atendendo diversas pessoas, pude observar a quantidade de pessoas que não estão contribuindo para o INSS, sobretudo a categoria dos autônomos. Para quem trabalha de carteira assinada a situação é um pouco mais confortada visto que a contribuição para a Previdência Social é compulsória, ou seja, o empregador é obrigado a recolher por uma determinação da lei.

Durante a consulta, ao fazermos uma análise do tempo de contribuição desse cliente é muito comum o homem com 65 anos, ou seja, com a idade para aposentar, ter somente 7 anos de contribuição, ou a mulher já com 62 anos, também com a idade para a aposentar, ter somente 6 anos de contribuição, sendo que a lei exige 15 anos para ambos.

Quando terminamos a análise e falamos para o cliente que o tempo de contribuição foi pequeno e que não é possível aposentar no momento, a justificativa padrão é a seguinte “ Ah Dr. o tempo passou e eu descuidei, não paguei o INSS, que arrependimento.. se eu pudesse voltar atrás teria pago direitinho. Estou idoso(a) sem renda, não consigo trabalhar, o que será de mim agora?”

Falas assim, partem o coração, e foi pensando nisso que desenvolvi uma técnica para ajudar os autônomos e os demais segurados da Previdência Social a fazerem suas contribuições previdenciárias de uma forma prática e inteligente.

Antes de iniciarmos a proposta, precisamos entender como funciona as contribuições dos autônomos no INSS e suas respectivas alíquotas, e isso veremos a seguir.

Existem três formas do autônomo pagar o INSS, as alíquotas podem ser 5%, 11% E 20%.

O valor do salário mínimo em 2022 equivale a R$ 1.212,00.   

A alíquota de 5% do salário mínimo equivale a R$ 60,60. Aqui enquadram os segurados de baixa renda como: donas de casa e estudantes.

A alíquota de 11% do salário mínimo equivale a R$ 133,32. O segurado que fizer o pagamento sob essa alíquota vai aposentar com 1 (um) salário mínimo.

A alíquota de 20% do salário mínimo equivale a R$ 242,40. Aqui enquadram os segurados que pretendem obter uma aposentadoria com um valor maior.

É nesta última alíquota que iremos basear a contribuição dos autônomos, que possuem, geralmente, uma condição melhor para poderem poupar seus rendimentos ao longo da carreira.

Também iremos os encaixar neste cálculo prevendo que vão querer aposentar com um padrão de vida mais condizente com o que tinham enquanto eram autônomos, não fazendo sentido colocar na contribuição facilitada de 11%, por exemplo.

O que é e como funciona o Fundo Imobiliário

O fundo imobiliário é uma forma de investir em ações na bolsa de valores visando um rendimento mensal, algo semelhante a ter uma casa alugada e receber os aluguéis mensais.

Esta analogia é interessante, pois o investimento em imóveis é tido como um dos mais seguros no senso comum do brasileiro, por isso, o fundo imobiliário o aproxima desta realidade.

Eles são investimentos de menor risco comparadas às ações do mercado financeiro e possuem uma previsibilidade maior, sendo viável colocar esta forma de investimento como algo mais seguro prevendo o pagamento da aposentadoria e INSS.

Quem pensa em ter uma renda de aluguel e pretende comprar uma casa ou apartamento é preciso ter uma boa quantia de dinheiro.

Se um apartamento custa R$ 300.000,00 e um indivíduo só tem R$ 100.000,00 ele vai precisar esperar um tempo para juntar o restante do dinheiro para comprar o imóvel para alugar.

No fundo imobiliário ele pode investir o valor que possui, qual seja, os R$ 100.000.00 e já começar a receber os dividendos todos os meses.

Isso, sem contar que não terá custo de manutenção ou dificuldade de encontrar um bom inquilino, como ocorre no investimento direto em imóveis.

Vantagens do fundo imobiliário sobre o aluguel

Aluguel: se o imóvel vale 300.00,00 e o proprietário precisar de dinheiro ele não pode vender o imóvel parcialmente, mas somente ele inteiro. Se ele tiver pressa para vender, pode acontecer de não achar um comprador e acabar vendendo por um preço bem abaixo. Risco do inquilino estragar o imóvel, de não pagar o IPTU, de não pagar o aluguel, de não pagar o condomínio, de não querer desocupar o imóvel e ter que gastar com advogado para tirar o inquilino, sem falar que se o imóvel for alugado na imobiliária o proprietário precisará pagar para a imobiliária uma fatia do aluguel recebido todos os meses.

Fundo imobiliário: Se precisar de dinheiro não precisa vender tudo, mas apenas umas quotas do fundo imobiliário. Um gestor do fundo é quem administra. O dividendo cai na conta todos os meses. O investimento está materializado em um imóvel com vários alugueis, de forma que, se 100 estão alugados e um inquilino desocupar, o investidor receberá 99% do aluguel. Ao passo que se alugar um apto o inquilino desocupar, vai precisar esperar meses para alugar novamente. Se no fundo imobiliário 1 (um) inquilino não pagar, os gestores do fundo acionarão um advogado para cobrar o inquilino.

O método viável e seguro no médio prazo

Dentre os diversos fundos imobiliários, utilizaremos como exemplo o fundo URPR11 (Observação: não se trata de uma recomendação de compra desse ativo, mas só um exemplo para facilitar o entendimento)

Numa consulta realizada no site https://statusinvest.com.br/fundos-imobiliarios/urpr11 (em 04/04/2022 às 15:12 hs) nota-se que o valor unitário dessa ação equivale a R$ 115,69, veja-se:

Se um segurado autônomo focar e conseguir juntar R$ 20.000,00 ele consegue comprar 172 cotas desse fundo imobiliário.

Conforme tabela abaixo, esse fundo no mês de abril de 2022 pagará R$ 1,65 por cota. Multiplicando a quantidade de cotas (172) pelo valor unitário que será pago em 14/04/2022 (1,65), o investidor receberá R$ 283,80.

Conforme visto acima a alíquota de 20% do salário mínimo equivale a R$ 242,40, sendo que, no exemplo supra, o rendimento do investimento no fundo imobiliário foi de R$ 283,80. Portanto, sobra R$ 41,40. Com essa sobra o investidor pode comprar mais fundo imobiliário todos os meses para ter uma renda ainda maior.

Se o autônomo não tiver os 20 mil, mas 10 mil, ou então um outro valor, ele pode ir comprando aos poucos e reinvestir os dividendos mensais até atingir a quantia necessária para o pagamento do INSS.

Com pouco tempo o autônomo poderá investir quantias ainda superiores ao necessário para pagar o INSS utilizando essa metodologia.  




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