Entenda qual a diferença entre empréstimo e financiamento

Em busca de um crédito no mercado? Sabe qual a diferença entre empréstimo e financiamento? Realmente, pode confundir algumas pessoas, mas estamos aqui para te ajudar a entender melhor. Ambos são um tipo de linha de crédito que as instituições disponibilizam para seus clientes.

Há características que diferem um do outro, as quais definem o melhor crédito para cada situação. São elas: a finalidade, burocracia, prazos e juros. Quer saber mais? Continue a leitura!

Saiba mais sobre o que é empréstimo

É uma operação em que uma instituição financeira disponibiliza uma quantia em dinheiro para o cliente em um determinado momento e promete pagá-la no futuro. Há alguns tipos desse crédito, os mais comuns são:

• Empréstimo pessoal
• Empréstimo consignado
• Empréstimo com garantia

Suas condições e taxas podem variar de um banco para outro. Eles determinam por uma avaliação criteriosa que considera a política interna da instituição e dados financeiros do indivíduo, a chamada análise de crédito. Para obter sucesso nessa análise, é avaliado a renda, histórico financeiro e de negativação, relacionamento com o banco, entre outros fatores.

Assim, a credora consegue estimar o risco de inadimplência da operação, para determinar se é grande ou baixo. Por exemplo, uma pessoa com o nome sujo ou negativado, demonstra que possui grandes riscos de não cumprir com o contrato, já que já deixou de pagar outros compromissos.

Porém, não é o único critério a ser avaliado, e por esse motivo uma pessoa com o nome sujo pode conseguir a concessão de crédito em algumas instituições financeiras. Aqui neste conteúdo, você consegue conferir as opções de empréstimo mesmo estando negativado!

A partir da análise de crédito, o credor avalia se concede ou não o crédito, caso opte pela aprovação, estabelece as taxas de juros e condições específicas do contrato.

Principais pontos sobre o financiamento

Já o financiamento, é uma modalidade voltada para a compra de bens e investimentos. É disponibilizada uma grande quantia com uma finalidade de uso, como a compra de imóvel, terreno, veículo, equipamentos, reforma residencial, graduação, abrir um negócio. Os tipos dessa linha de crédito mais usuais são:

• Financiamento de automóvel
• Financiamento de imobiliário
• Financiamento estudantil
• Autofinanciamento (consórcio)
• Leasing
• Microcrédito

Nesta operação, é possível pagar em médio e longo prazo, e por isso é mais relacionada a bens de alto valor. É incluído taxas e tributos conforme o tipo e quantia requisitada. Por geralmente disponibilizar um alto valor, a análise de crédito é mais criteriosa e burocrática.

Diferenças entre empréstimo e financiamento

E aí já consegue definir qual a diferença entre empréstimo e financiamento? Essas operações são bem parecidas, já que o objetivo de ambas é emprestar uma quantia de dinheiro para ser paga em um prazo determinado com condições específicas em contrato. Porém, alguns aspectos a diferenciam. Veja a seguir mais detalhadamente os pontos que as diferem:

Finalidade

A finalidade é a grande diferença entre ambos, já que no empréstimo nem sempre há necessidade de justificar a finalidade do uso do dinheiro em contrato. Já no financiamento é um critério comprovar a finalidade ao banco com detalhes em contrato, podendo utilizar o dinheiro somente para esse fim.

Burocracia

O financiamento é bem mais burocrático por conta da comprovação de seu objetivo. Isso vai demandar papeladas e documentações para levar ao banco, em consequência mais tempo de análise. Afinal, a quantia é bem maior que a geralmente disponibilizada em empréstimos, já que a finalidade é comprar bens de alto valor.

Ao contrário, o empréstimo pessoal, por exemplo, muitas vezes já está pré-aprovado no aplicativo do banco, sendo uma opção de rápida concessão, podendo receber o dinheiro no mesmo dia da assinatura do contrato.

Prazos

Os prazos para efetuar o pagamento de financiamentos também são bem maiores, chegando a muitos anos. Deve-se ao valor, já que os imóveis possuem um valor mais elevado, por exemplo. Já em empréstimos, depende muito do valor, sendo que, na prática, são disponibilizados para quitá-los em alguns meses.

Juros, tarifas e tributos

Outra diferença entre empréstimo e financiamento é quanto as taxas. O financiamento geralmente oferece taxas de juros mais baixas que o empréstimo por um motivo: burocracia. Isso porque no empréstimo, muitas vezes, os critérios para análise de crédito são mais brandos, e para tentar driblar o risco de inadimplência as instituições financeiras optam por colocar juros altos.

Porém, há opções de empréstimos com juros baixos, mas a concessão dependerá se possui um bom relacionamento com o banco e se tem uma reputação de bom pagador no mercado.

Entendeu tudo sobre a diferença entre empréstimo e financiamento? A escolha adequada vai depender de alguns fatores, como a quantia, objetivo de uso e o prazo que necessita, tanto para ter acesso ao dinheiro como para pagar o crédito. Gostou do artigo? Compartilhe com seus amigos e ajude eles também a saber mais sobre essas linhas de crédito!