A importância do Cadastro Positivo

Cadastro positivo é o registro da pontualidade dos consumidores e das empresas no pagamento de suas contas (água, luz, telefone, escola etc.), crediários e financiamentos. O cadastro positivo dos consumidores e das empresas é composto não apenas por informações em atraso, mas também por obrigações pagas em dia. O cadastro positivo beneficia os consumidores e as empresas que tenham problemas pontuais. As vantagens do cadastro positivo para os consumidores são:

a) Todo o seu histórico de pagamentos (contas pagas em dia e as não pagas em dia) será considerado na análise do crédito. Isso permite ao consumidor que tenha seu nome na lista de devedores ter seu crédito aprovado, devido a seu histórico positivo, facilitando com isso a realização de seus sonhos;

b) Caso o consumidor não tenha seu nome na lista de devedor ele conseguirá acesso ao crédito com melhores condições de negociação junto às empresas, ser reconhecido como bom pagador e, como consequência possibilidade de conseguir formas e taxas de pagamento diferenciadas (taxa de juros mais baixos);

c) Permitirá que o consumidor que não tenha conta em banco ou comprovante de renda tenha acesso ao crédito individual por causa do seu histórico de contas pagas anteriormente;

d) Aprovação de financiamento e empréstimos com mais facilidade e menos burocracia, ou seja, melhores condições de acesso a crédito.

Quanto às empresas, o cadastro positivo vai permitir que na hora dela pleitear uma operação de crédito, sua avaliação seja feita de forma muito mais completa e verdadeira. A identificação de seus compromissos, histórico e hábitos de pagamento, aumenta a precisão na avaliação do risco. Economicamente avalia-se que teoricamente o cadastro positivo pode trazer os seguintes benefícios:

a) Redução da taxa de juros;
b) Ampliação da capacidade de consumo da sociedade;
c) Redução do spread bancário como consequência da diminuição do risco;
d) Redução da inadimplência;
e) Aumento significativo de oferta de crédito ao consumidor.

É importante colocar que estudos mostram que em outros países a implantação do cadastro positivo trouxe benefícios significativos para a economia. O Brasil está sendo o último país do BRIC (Brasil, Rússia, Índia e China)a aprovar o cadastro positivo.

Considero o cadastro positivo de grande importância, uma vez que, os bons pagadores começam a contratar empréstimos com juros mais baixos ou prazos maiores, deixando de pagar pelo risco de maus pagadores.

Como risco ou desvantagem considera-se as seguintes situações:
a) A inclusão de uma pessoa no cadastro positivo depende da autorização dela. Se um consumidor, que não autorizou a colocação de seu nome no cadastro positivo, contratou um empréstimo, pagou em dia, pode ser interpretado como não pontual em uma eventual operação futura, já que a inexistência da informação positiva pode representar, na prática, uma informação negativa;

b) Caso o spread bancário e consequentemente os juros bancários não diminuírem, os maiores beneficiados serão os bancos, as financeiras e o comércio que pratica vendas a prazo, pois oferecerão créditos com menor risco.