Se você está pensando em pegar um cartão de crédito com limite inicial de R$ 500, provavelmente já se perguntou se isso realmente funciona, correto? Bom, vou te contar a real sobre esse assunto que muita gente tem dúvida.
Esse tipo de cartão é meio que a porta de entrada para quem tá começando no mundo do crédito ou para quem passou por uns perrengues financeiros no passado. É aquela coisa: os bancos querem te dar uma chance, mas sem correr muito risco. E olha, não é de todo mal não!
Pelo que eu já vi por aí, quando você usa esse cartão direito, pagando as contas em dia, sua pontuação no Serasa vai melhorando aos pouquinhos. Claro que R$500 não vai te deixar rico, mas é um começo.
O que é um cartão com limite de R$500 e como ele funciona na prática
Olha, vou te explicar de um jeito bem simples: esse limite de R$500 não foi escolhido do nada pelos bancos. Eles olham um monte de coisa antes de definir isso.
Primeiro, eles dão uma espiada na sua renda, no seu CPF (se tá limpinho ou não), e também verificam se você tem o costume de pagar as contas direitinho. É meio que uma matemática que eles fazem para não sair no prejuízo.
O interessante é que esse limite inicial pode crescer com o tempo. Não precisa ficar nele para sempre. Se você mostrar que é de confiança, pagando tudo certinho, eles vão liberando mais crédito gradualmente.
Como eles decidem esse limite
Os bancos não jogam dados para definir seu limite, pode ter certeza! Eles fazem uma análise bem detalhada da sua situação financeira.
Seu score no SPC e Serasa conta muito nessa história. Se você ganha R$2.000 por mês, mas tem várias contas em atraso, eles vão ser mais cautelosos. Por outro lado, se sua renda é menor, mas você nunca deixou nada pendente, isso pesa a seu favor.
O cartão com R$500 geralmente aparece para pessoas que estão naquela situação intermediária: não tão ruins que não merecem crédito, mas também não tão boas que podem pegar limites altos logo de cara.
A diferença entre começar com pouco e conseguir mais depois
Tem uma diferença bem grande entre o que você recebe no início e o que pode conquistar depois. No começo, os bancos te veem como um risco maior, então começam devagar.
Mas conforme você vai usando o cartão e pagando as faturas em dia, eles vão ficando mais confiantes. É como se você estivesse provando que merece mais crédito. Alguns bancos até fazem ofertas automáticas de aumento depois de uns 6 meses de bom comportamento.
Por que vale a pena ter um cartão desses
Sabe aquele ditado "devagar se vai ao longe"? É meio que isso. Um cartão com limite baixo tem seus benefícios, e vou te mostrar quais são.
O primeiro ponto positivo é que você não consegue fazer uma besteira muito grande. Com R$500, se der zebra e você não conseguir pagar, o buraco não vai ser tão fundo quanto seria com um limite de R$5.000, por exemplo.
Outra coisa legal é que a aprovação costuma ser mais fácil. Os bancos sabem que não vão perder muito dinheiro se algo der errado, então eles relaxam um pouco nas exigências.
Você aprende a controlar os gastos
Olha, por experiência própria, posso te dizer que limite baixo ensina muita coisa! Você passa a pensar duas vezes antes de comprar qualquer coisa porque sabe que tem pouco crédito disponível.
Isso meio que força você a organizar melhor os gastos. Você vai ver que começa a priorizar o que realmente precisa comprar e deixa as besteiras de lado.
Fica mais fácil acompanhar os gastos do mês
Você não cai na tentação de gastar demais
Aprende a separar o que é necessário do que é supérfluo
As faturas ficam mais previsíveis
Não tem risco de se perder nas contas
Para quem tem nome sujo fica mais fácil conseguir
Se você tá com o nome negativado, sabe como é difícil conseguir crédito, né? Mas com limite baixo, a história muda um pouco.
Os bancos pensam assim: "Bom, se a pessoa não pagar R$500, a gente não quebra". Por isso, eles são mais generosos na hora de aprovar.
Principalmente os bancos digitais estão apostando nessa estratégia. Eles preferem dar uma chance para muita pessoas com limite baixo do que negar crédito para todo mundo.
Dá para ganhar dinheiro de volta
Muita gente não sabe, mas até cartão com limite baixinho pode ter cashback ou programa de pontos. Não é muito, mas já é alguma coisa!
Dependendo do banco, você pode ganhar de volta uma porcentagem do que gasta. Mesmo sendo pouco, no final do ano faz diferença.
Volta um dinheirinho das compras
Pode juntar pontos para trocar por produtos
Alguns têm desconto em lojas parceiras
Não precisa gastar muito para começar a ganhar
Às vezes compensa até a anuidade
Que tipos de cartão têm esse limite
Não é só um tipo de cartão que oferece limite de R$500. Tem várias opções no mercado, cada uma com suas características.
Os mais comuns são os pré-pagos, que você carrega com dinheiro antes de usar. Tem também os cartões de loja, que só funcionam em uma rede específica. E não pode esquecer dos bancos digitais, que estão crescendo muito nessa área.
Cada um tem sua vantagem e desvantagem. O importante é escolher o que faz mais sentido para o seu perfil e seus hábitos de compra.
Cartões pré-pagos
Esse tipo é meio que um cartão de débito turbinado. Você coloca dinheiro nele antes de usar, então não tem como se endividar.
É uma boa para quem quer ter controle total dos gastos ou para quem tá começando a se acostumar com cartão de crédito. O legal é que praticamente todo mundo consegue um desses.
Você só gasta o que colocou
Não tem risco de dívida
Fácil de conseguir
Serve para quem tem restrição no CPF
Funciona igual cartão comum nas lojas
Cartões de loja
Sabe aqueles cartões que as lojas oferecem quando você vai pagar? Então, muitos deles começam com limite baixo mesmo.
O lado bom é que costumam ter desconto na própria loja e condições especiais. O ruim é que você só pode usar naquela rede. Mas se você compra sempre no mesmo lugar, pode valer a pena.
Cartões dos bancos digitais
Os bancos que funcionam só pelo celular estão fazendo sucesso com cartões de limite baixo. Eles são mais flexíveis e o processo é bem mais rápido.
Consegue pelo aplicativo mesmo
Não precisa ir em agência
Aprovação mais rápida
Geralmente sem anuidade
Controle total pelo app
Cartões consignados
Se você é aposentado, pensionista ou funcionário público, pode ter acesso aos cartões consignados. Eles descontam direto do seu salário ou benefício.
O juro costuma ser menor porque o banco tem garantia de recebimento. Mas cuidado: se você não pagar, o desconto sai automático da sua renda.
Quem pode ter Cuidado com
Aposentados Comprometer a renda
Pensionistas Desconto automático
Servidores públicos Juros altos se atrasar
CLT Dependência do emprego
E quem tem nome sujo, consegue?
Essa é uma pergunta que escuto direto: "Tô negativado, será que consigo cartão com limite de R$500?". A resposta é: depende, mas as chances são bem maiores do que com limite alto.
Os bancos olham assim: se a pessoa não pagar R$500, o prejuízo não vai quebrar o banco. Por isso, eles são mais generosos com quem tem restrição no nome.
Limite baixo é menos arriscado para o banco
Processo de aprovação menos rigoroso
Precisa ter CPF regularizado
Juros podem ser mais altos
Usando direito, melhora o score
Conclusão: vale a pena ou não?
Depois de tudo que a gente conversou aqui, qual é o veredicto?
Se você tá começando no mundo do crédito ou precisa limpar seu nome, um cartão com limite de R$500 pode ser um bom começo. Não vai resolver todos os seus problemas financeiros, mas pode ser o primeiro passo para reconstruir sua vida financeira.
O segredo está em usar com inteligência: comprar só o necessário, pagar sempre em dia e ir mostrando para o banco que você é confiável. Com o tempo, esse limite pode virar algo bem maior.
Claro que se você precisa de muito crédito para alguma emergência, R$500 não vai adiantar muito. Mas para quem quer se organizar financeiramente e voltar a ter nome limpo, é uma ferramenta que pode ajudar bastante.
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