O crédito consignado CLT é uma opção de empréstimo importante para quem trabalha com carteira assinada no Brasil, pois oferece condições diferenciadas. No entanto, o processo para conseguir esse tipo de crédito pode envolver documentos e a participação do empregador e do banco.
Existem aspectos importantes sobre o crédito consignado para trabalhadores formais, especialmente após as atualizações de 2025. Quer saber mais? Confira o texto abaixo para obter todos os detalhes.
O que é o crédito do trabalhador e qual sua importância para empregadores e empregados
A implementação do crédito consignado para trabalhadores formais (CLT) introduz novas demandas operacionais para os empregadores, incluindo a estrita observância do calendário oficial e a execução pontual dos descontos em folha de pagamento.
As empresas devem garantir a gestão precisa das informações no eSocial e responder às notificações dentro dos prazos estabelecidos para manter a conformidade.
Essas responsabilidades impactam tanto as obrigações legais do empregador quanto o acesso do empregado a opções facilitadas de crédito, usando plataformas digitais como o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Como o crédito do trabalhador impacta o empregador
O Crédito do Trabalhador permite que empregados formais no regime CLT contratem empréstimos consignados diretamente, sem necessidade de convênios entre empregador e instituições financeiras. A contratação é realizada pelo trabalhador, via plataformas digitais, e o empregador fica responsável por:
Realizar os descontos corretos e pontuais na folha de pagamento;
Manter atualizados os dados dos funcionários no eSocial;
Garantir conformidade legal nessas operações.
Responsabilidades da empresa com o crédito do trabalhador
Os empregadores devem garantir deduções salariais precisas conforme autorizações do trabalhador, manter os dados atualizados no eSocial, e documentar todas as operações relacionadas.
Essas obrigações são essenciais para cumprir a legislação, garantir transparência e proteger direitos financeiros dos trabalhadores.
Recolhimento e fiscalização do crédito do trabalhador
Os descontos dos empréstimos consignados são realizados diretamente na folha de pagamento e devem ser registrados no sistema FGTS Digital. Desde 2025, o FGTS Digital facilita o gerenciamento dessas operações ao permitir emissão de guias digitais para cobranças e acompanhamento das obrigações.
Contudo, o FGTS Digital não é o meio de pagamento do empréstimo, mas uma ferramenta para controle e arrecadação integrada dessas deduções.
A fiscalização verifica a conformidade com as regras, aplicando sanções em casos de descumprimento, como atraso ou falta de repasse dos valores descontados.
Como funciona o recolhimento no FGTS Digital
O sistema FGTS Digital centraliza a emissão de guias para recolhimento das obrigações trabalhistas, incluindo os valores descontados referentes ao crédito do trabalhador.
Ele possibilita:
Desconto automático com base nas informações do eSocial;
Emissão de guias digitais integradas às obrigações do FGTS;
Monitoramento em tempo real para assegurar transparência e conformidade.
Penalidades para empresas em caso de descumprimento
O não cumprimento das obrigações legais, como a não execução ou repasse dos descontos, pode acarretar sanções civis, administrativas e criminais. Além disso, a apropriação indevida de valores descontados é considerada infração grave.
Tanto trabalhadores quanto instituições financeiras podem tomar medidas legais contra as empresas que descumprirem as normas.
Empréstimo consignado CLT e privado: conceitos e diferenças
A principal atualização do crédito consignado para trabalhadores CLT em 2025 é a criação da modalidade conhecida como Crédito do Trabalhador, que permite que qualquer trabalhador formal contrate empréstimos consignados via plataformas digitais, independentemente de convênios entre empresas e bancos.
Desta forma:
O empréstimo consignado CLT antes dependia, em muitos casos, de convênios entre empregadores e instituições financeiras;
O novo crédito consignado privado, ou Crédito do Trabalhador, amplia o acesso, permitindo que o crédito seja contratado diretamente pelo trabalhador, com desconto garantido em folha;
Ambas as modalidades têm desconto em folha, com limite máximo de 35% da remuneração bruta para comprometimento das parcelas do empréstimo.
O que é o empréstimo consignado CLT e o consignado privado
O empréstimo consignado para trabalhadores formais (CLT) é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
A novidade trazida pela lei de 2025 é que qualquer trabalhador formal, microempreendedor individual, empregado doméstico, trabalhador rural, ou profissional por aplicativo pode contratar consignados por plataformas digitais, sem depender de convênios.
Benefícios incluem:
Taxas de juros menores devido à garantia do desconto em folha;
Uso opcional de até 10% do saldo do FGTS como garantia ou até 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa;
Possibilidade de contratar empréstimos mais facilmente, com acesso a portabilidade e crédito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.
Conclusão
O crédito consignado, especialmente por meio do programa Crédito do Trabalhador, tornou-se uma ferramenta financeira estratégica para trabalhadores formais no Brasil.
Agora, com a contratação simplificada via plataformas digitais e maior autonomia para o trabalhador, o processo ficou mais transparente e acessível, ao mesmo tempo em que mantém responsabilidades claras para empregadores.
O cumprimento correto das obrigações de desconto e registro, especialmente por meio dos sistemas eSocial e FGTS Digital, garante segurança jurídica para todas as partes envolvidas e promove estabilidade financeira para os trabalhadores.
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